Ce blog a été rédigé pour aider nos lecteurs à comprendre comment la TCG peut être appliquée efficacement aux activités d’assurance de l’argent mobile.
Les dernières statistiques publiées par la GSMA* indiquent qu’actuellement « 1,75 milliard de comptes enregistrés traitent 1,4 billion de dollars par an… ». Ces chiffres impressionnants se maintiendront sans aucun doute, car le secteur de l’argent mobile continue d’innover et de développer des partenariats stratégiques pour fournir des services adjacents (par exemple, le crédit, l’épargne et l’assurance). Y compris l’augmentation des services d’opérateurs de réseaux non mobiles qui peuvent concurrencer les services d’opérateurs de téléphonie mobile (supprimant ainsi le monopole des opérateurs de réseaux mobiles).
L’une des observations les plus marquantes est que les changements réglementaires dans les pays ont une influence puissante et déterminante sur la popularité de l’argent mobile et sur les revenus qu’il génère. En ajustant la fiscalité, ou les prélèvements, elle peut encourager ou décourager l’utilisation. Les restrictions varient également d’un pays à l’autre, certains autorisant et d’autres refusant les transferts de fonds internationaux.
La croissance de l’argent mobile attire également l’attention des services financiers mondiaux, comme le montrent les banques et même Mastercard qui prennent des participations dans les services d’argent mobile dans certaines parties du monde.
Parmi les autres innovations récentes et impressionnantes en matière d’argent mobile, on peut citer
- Le déploiement de services d’assurance susceptibles de sauver des vies, par exemple l’assurance hospitalisation
- D’autres types d’assurance qui pourraient être considérés comme allant de soi dans le monde occidental, par exemple l’assurance funéraire.
- Lancement au Kenya d’ordres permanents et de cartes de débit pour les comptes d’argent mobile
- Le lancement de nouvelles applications mobiles qui rendent l’argent mobile encore plus facile pour les utilisateurs
Des changements qui posent des problèmes :
- Mise à niveau ou changement des plateformes d’argent mobile
- La révision des réglementations gouvernementales ou bancaires peut obliger les fournisseurs de services d’argent mobile à mettre à jour leurs systèmes, leurs processus de vérification de l’identité et/ou leurs limites KYC.
- Les nouvelles applications d’argent mobile lancées aujourd’hui doivent s’intégrer à la plateforme USSD existante.
Que faut-il faire ?
Le code de conduite de la GSMA** souligne ce que les fournisseurs d’argent mobile devraient faire. Dès le départ ‘des pratiques cohérentes d’atténuation des risques’ sont mises en avant comme un moyen d’améliorer la situation. Il poursuit en indiquant que les domaines de haut niveau suivants devraient être pris en considération :
- Améliorer la qualité des services et la satisfaction des clients ;
- Faciliter la mise en œuvre de partenariats de confiance ; et
- Instaurer la confiance avec les régulateurs et encourager la mise en œuvre de normes réglementaires appropriées et proportionnelles.
Pour vérifier la conformité, nous recommandons l’utilisation de tests avec le TCG. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des services de tests automatisés que le TCG peut offrir pour l’argent mobile dans le cadre d’une évaluation des risques techniques :
- Vérification KYC de la limite du solde
- Vérification KYC de la limite de transfert
- Vérification et surveillance de l’accord de niveau de service QOS
- Disponibilité du réseau
- Latence de transfert
- Précision du message de la plate-forme
- Activation/création d’un compte d’argent mobile (en utilisant des cartes SIM non enregistrées)
- Test des limites de la carte SIM enregistrée/non enregistrée
- Transferts perdus (et CDR perdus)
- Vérification du remboursement des bons périmés
- Limites de changement de code PIN et vérification des règles
- Test de la plate-forme USSD
Nos clients du secteur de l’argent mobile nous ont souligné l’importance de valider l’application des limites et des règles KYC. En particulier lorsque des changements sont introduits et que la conformité doit être immédiate pour répondre aux exigences gouvernementales ou bancaires.
Si vous cherchez à améliorer la conduite de vos plates-formes par l’atténuation des risques, pourquoi ne pas envisager d’utiliser TCG pour effectuer une évaluation des risques techniques de vos services d’argent mobile…
Pour en savoir plus sur les solutions proposées en matière d’argent mobile, veuillez consulter notre page de tests indépendants sur l’argent mobile ici.
*Référence : Rapport sur l’état du secteur de l’argent mobile 2024 :
https://www.gsma.com/sotir/wp-content/uploads/2024/03/GSMA-SOTIR-2024_Report.pdf
**Référence : Code de conduite de la GSMA pour les fournisseurs de services d’argent mobile : https://www.gsma.com/solutions-and-impact/connectivity-for-good/mobile-for-development/gsma_resources/code-of-conduct-mobile-money-providers/
